Ciencia y Educación
(L-ISSN: 2790-8402 E-ISSN: 2707-3378)
Vol. 5 No. 9
Septiembre del 2024
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ANÁLISIS BIBLIOMÉTRICO DEL IMPACTO DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA
SOSTENIBILIDAD Y CRECIMIENTO DE LOS NEGOCIOS INFORMALES
BIBLIOMETRIC ANALYSIS OF THE IMPACT OF FINANCIAL EDUCATION ON THE
SUSTAINABILITY AND GROWTH OF INFORMAL BUSINESSES
Autores: ¹Luis Jonathan Álvarez Naranjo, ²Gabriela Valeria Bustos Chiliquinga, ³Jonathan
Ernesto Mora Guerrero,
4
Carlos Alberto Freire Cadme y
5
Igor Ernesto Diaz Kovalenko.
¹ORCID ID: https://orcid.org/0000-0003-3951-487X
²ORCID ID: https://orcid.org/0000-0002-3746-9422
³ORCID ID: https://orcid.org/0009-0009-0276-6134
4
ORCID ID: https://orcid.org/0000-0002-5351-5417
5
ORCID ID: https://orcid.org/0000-0003-2622-1218
¹E-mail de contacto: lalvarezn2@unemi.edu.ec
²E-mail de contacto: gbustosc@unemi.edu.ec
³E-mail de contacto: jmorag@unemi.edu.ec
4
E-mail de contacto: cfreirec@unemi.edu.ec
5
E-mail de contacto: idiazk@unemi.edu.ec
Afiliación: ¹*²*³*
4
*
5
* Universidad Estatal de Milagro, (Ecuador).
Articulo recibido: 30 de Julio del 2024
Articulo revisado: 3 de Agosto del 2024
Articulo aprobado: 10 de Septiembre del 2024
¹Ingeniero en Negocios Internacionales graduado de la Escuela Superior Politécnica del Litoral, (Ecuador). Posee una maestría en
Economía graduado de la Universidad Estatal de Milagro, (Ecuador).
²Economista con mención en Gestión Empresarial graduada de la Escuela Superior Politécnica del Litoral, (Ecuador). Posee una maestría
en Economía graduada de la Universidad Estatal de Milagro, (Ecuador).
³Economista graduado de la Universidad Estatal de Milagro, (Ecuador). Posee una maestría en Finanzas y Economía Empresarial graduado
de la Universidad Católica de Santiago de Guayaquil, (Ecuador).
4
Economista graduado de la Universidad Estatal de Milagro, (Ecuador). Posee una maestría en Economía y Dirección de Empresas
graduado de la Escuela Superior Politécnica del Litoral, (Ecuador).
5
Economista graduado de la Universidad Central del Ecuador, (Ecuador). Posee una maestría en Economía, Finanzas y Computación
graduado de la Universidad Internacional de Andalucía, (España). Posee un PhD dentro del Programa de Doctorado en Economía,
Empresa, Finanzas y Computación otorgado por la Universidad Internacional de Andalucía, (España).
Resumen
El estudio analiza el impacto de la educación
financiera en la sostenibilidad y crecimiento de
los negocios informales, especialmente en el
contexto ecuatoriano. A través de un análisis
bibliométrico, se identificó una carencia
significativa de publicaciones de entidades
ecuatorianas sobre este tema, subrayando una
falta de atención hacia la educación financiera
en el sector informal. Los hallazgos destacan la
importancia de la educación financiera para
que los emprendedores informales gestionen
eficazmente sus recursos, tomen decisiones
informadas y accedan a financiamiento formal,
contribuyendo así al desarrollo económico y la
reducción de la pobreza. Se recomienda la
implementación de programas de educación
financiera dirigidos a este sector y la
colaboración entre actores públicos y privados
para desarrollar estrategias efectivas. Este
estudio proporciona una base para futuras
investigaciones y políticas públicas que
promuevan la educación financiera como
herramienta para el desarrollo económico
sostenible.
Palabras clave: Educación financiera,
Negocios informales, Sostenibilidad.
Abstract
The study analyzes the impact of financial
education on the sustainability and growth of
informal businesses, especially in the
Ecuadorian context. Through a bibliometric
analysis, a significant lack of publications from
Ecuadorian entities on this topic was identified,
highlighting a lack of attention to financial
education in the informal sector. The findings
highlight the importance of financial education
for informal entrepreneurs to efficiently
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manage their resources, make informed
decisions and access formal financing, thus
contributing to economic development and
poverty reduction. The implementation of
financial education programs aimed at this
sector and collaboration between public and
private actors to develop effective strategies is
recommended. This study provides a basis for
future research and public policies that promote
financial education as a tool for sustainable
economic development.
Keywords: Financial education, Informal
businesses, Sustainability.
Sumário
O estudo analisa o impacto da educação
financeira na sustentabilidade e no crescimento
dos negócios informais, especialmente no
contexto equatoriano. Através de uma análise
bibliométrica, foi identificada uma falta
significativa de publicações de entidades
equatorianas sobre este tema, destacando a falta
de atenção à educação financeira no setor
informal. As conclusões destacam a
importância da educação financeira para os
empresários informais gerirem eficientemente
os seus recursos, tomarem decisões informadas
e acederem ao financiamento formal,
contribuindo assim para o desenvolvimento
económico e a redução da pobreza. Recomenda-
se a implementação de programas de educação
financeira dirigidos a este sector e a colaboração
entre actores públicos e privados para
desenvolver estratégias eficazes. Este estudo
fornece base para futuras pesquisas e políticas
públicas que promovam a educação financeira
como ferramenta para o desenvolvimento
econômico sustentável.
Palavras-chave: Educação financeira,
Negócios informais, Sustentabilidade.
Introducción
La educación financiera es una herramienta
vital para el desarrollo económico y la
estabilidad financiera, permitiendo a individuos
y empresas gestionar eficazmente sus recursos
(Hashinaga, 2023). La educación adquiere una
relevancia significativa en el contexto de las
empresas informales en los países en desarrollo
debido a su impacto en la productividad laboral
y la mejora de los medios de vida junto con
factores como mayores ingresos, ahorros,
acceso al crédito y oportunidades de
capacitación (Amin & Islam, 2022). Además, la
investigación de Xu et al., (2020) destaca la
relación positiva entre la educación financiera y
la reducción de la inestabilidad financiera, lo
que subraya la necesidad de un mayor acceso a
programas de educación financiera,
particularmente en el nivel de escuela
secundaria. También el nivel educativo de los
propietarios de empresas informales influye en
las transiciones de entrada y salida de dichas
empresas, lo que refleja las actividades
económicas subyacentes y los cambios
estructurales en la economía (Lorato et al.,
2023).
Los negocios informales, caracterizados por la
falta de formalización y acceso limitado a
recursos financieros y educativos, enfrentan
desafíos únicos que dificultan su sostenibilidad
y crecimiento (Ramasimu et al., 2023).
A pesar de su importancia, la educación
financiera para negocios informales ha sido un
área relativamente poco explorada un país
emergente como Ecuador. La falta de
conocimientos financieros entre los propietarios
de estos negocios puede llevar a una mala
gestión de los recursos, decisiones de inversión
subóptimas y una limitada capacidad para
enfrentar crisis económicas (Ramasimu et al.,
2023). Este artículo examina el impacto de la
educación financiera en los negocios
informales, explorando cómo la adquisición de
conocimientos y habilidades financieras puede
mejorar la gestión empresarial y contribuir al
desarrollo económico.
Los programas de educación financiera son
cruciales para mejorar la capacidad financiera
de las personas involucradas en negocios
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informales en las economías en desarrollo.
Estos programas no sólo mejoran el
conocimiento financiero, sino que también
impactan positivamente la capacidad financiera
de los consumidores, actuando como mediador
entre la educación financiera informal y la
capacidad financiera. Además, la interacción
entre el desarrollo financiero y la calidad
institucional influye en el tamaño de la
economía informal, lo que pone de relieve la
importancia de políticas eficaces para combatir
la informalidad. Comprender cómo múltiples
marginalidades, como el género, los ingresos y
la raza, afectan el acceso a la financiación es
esencial para diseñar sistemas financieros
inclusivos que atiendan las necesidades
específicas de las empresas informales. Al
invertir en iniciativas de educación financiera
adaptadas al sector informal, los formuladores
de políticas pueden empoderar a las personas,
promover la inclusión financiera y, en última
instancia, contribuir a la reducción de la
pobreza y el desarrollo económico en estas
regiones (Lorato et al., 2023; Simatele &
Kabange, 2022; Pollard, 2007)
Este análisis es especialmente relevante en el
contexto de las economías en desarrollo, donde
los negocios informales juegan un papel crucial
en la creación de empleo y la reducción de la
pobreza. Sin embargo, la falta de educación
financiera adecuada puede limitar su potencial.
El objetivo de este estudio es analizar la
relación entre la educación financiera y el
rendimiento de los negocios informales,
identificando las principales barreras y
oportunidades para la implementación de
programas educativos efectivos. Mediante un
análisis bibliométrico, se revisará la literatura
existente para identificar tendencias, enfoques y
resultados relevantes en este campo. Se espera
que los hallazgos de este estudio proporcionen
una base para futuras investigaciones y políticas
públicas que promuevan la educación financiera
como una estrategia para fortalecer el sector
informal.
Metodología
El análisis bibliométrico se desarrolla en dos
etapas, la primera etapa comprende una revisión
exhaustiva de la literatura a nivel global
relacionada con la temática en cuestión y la
segunda etapa, se centra en un enfoque
específico en un país en vía de desarrollo como
Ecuador.
La metodología se realizó en cuatro pasos
(Herrera-Franco et al., 2021): 1. Definición de
términos y la ecuación de; 2. Selección de bases
de datos, búsqueda inicial e inclusión y
exclusión de documentos; 3. Descarga de datos.
4. Análisis de resultados.
Definición de términos y ecuación de
búsqueda
Se desarrolló una ecuación de búsqueda
elaborada con la selección de términos como:
“financial” "education", "literacy",
"knowledge", “informal”, “small”,
“microenterprise”, “business”, “economy” y
“sector”. La ecuación resultante es la siguiente:
TITLE-ABS-KEY("financial education" OR
"financial literacy" OR "financial knowledge")
AND TITLE-ABS-KEY("informal business"
OR "informal sector" OR "informal economy"
OR "small business" OR "microenterprise").
ecuación captura una amplia exploración del
tema en cuestión, abarcando diversas
dimensiones relacionadas con la educación
financiera en la sostenibilidad y crecimiento de
los negocios informales.
Selección de bases de datos, búsqueda inicial
e inclusión y exclusión de documentos
Se seleccionó la base de datos Scopus como
base de datos por su relevancia y fiabilidad en
el ámbito de la investigación académica, como
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lo han señalado previamente Vengadesh et al.,
(2023) y W. Liu, (2020).
La búsqueda de los documentos se realizó el 23
de mayo de 2024, los resultados iniciales dieron
como resultado un total de 87 documentos. Se
usaron tres criterios para la selección de
documentos. Primero se incluyeron todas las
áreas temáticas. El segundo criterio fue
seleccionar los siguientes tipos de documentos:
artículo, capítulo de libro, documento de
conferencia y reseña. El tercer y último criterio
fue optar por incluir todos los idiomas
disponibles. Después de aplicar estos criterios,
se obtuvo un total de 83 documentos para su
análisis.
Descarga de datos
Los resultados fueron descargados en formato
CSV (valores separados por comas), y cuentan
con información bibliográfica, nombre de los
autores, título del documento, año de
publicación, nombre de la revista, número de
citas, tipo de documento, lenguaje original del
documento, afiliaciones, entre otros.
Análisis de Resultados
El análisis de los resultados se realizó con el
lenguaje de programación R versión 4.3.3, y
Vosviewer 1.6.19. Se escogió R por su
versatilidad y capacidad para el análisis de
datos, sdenás su amplia librería de herramientas
estadísticas y su capacidad para generar
visualizaciones avanzadas (Ariel de Lima et al.,
2022; Moraga & Baker, 2022). Por otro,
Vosviewer es una herramienta diseñada
específicamente para visualizar y analizar redes
de términos y colaboración en la literatura
científica, lo que permite descubrir patrones y
relaciones emergentes en conjuntos de datos
bibliométricos. Este enfoque es especialmente
valioso para examinar cómo se relacionan entre
sí los autores, las instituciones y los países,
ofreciendo una visión única sobre cómo se
distribuyen y se conectan los resultados
obtenidos en el estudio. Principio del formulario
(Bacci et al., 2023; Reza HabibAgahi et al,
2022; Ullah et al., 2022).
Resultados
Revisión de la literatura a nivel global
El primer documento publicado se realizó en el
año 1989 donde Gripper, (1989) indica que,
para dirigir un pequeño negocio de manera
efectiva, debes tener el control financiero, lo
que significa que debes estar al tanto de cómo
está funcionando el negocio. Si esperas a que tu
contador haya preparado las cuentas anuales, se
habrá perdido tiempo valioso para tomar
decisiones necesarias y corregir tendencias
negativas en tu negocio, por lo que se requieren
registros mensuales/trimestrales. Decisiones
como si puedes permitirte contratar otro
asistente, abrir una sucursal, aumentar tus
tarifas, si comprar o arrendar tus autos; todo
depende de tener conocimiento financiero
actualizado de tu negocio. Si tienes una
microcomputadora en la práctica, puedes usar
hojas de cálculo que permitirán predecir con
precisión el flujo de efectivo o la rentabilidad.
También puedes hacer la pregunta '¿qué pasa
si...?' y obtener la respuesta en segundos. Pero
incluso sin una computadora, el control
financiero se puede mantener fácilmente si estás
dispuesto a dedicar un par de horas cada mes a
tus cifras de práctica.
Los documentos analizados indican que durante
15 años hubo un silencio sobre el tema en
cuestión, en 2005 Maes et al., (2005) desarrolla
un modelo estructural para investigar los
efectos directos e indirectos de las
características del propietario-gerente y de la
empresa y las prácticas de gestión seleccionadas
sobre el rendimiento financiero de una muestra
de 218 pequeñas empresas de construcción
belgas. Los resultados muestran que las
características del propietario-gerente y de la
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empresa (experiencia, educación, conocimiento
financiero, conocimiento de contabilidad de
costos, tamaño de la empresa y antigüedad) no
tienen un impacto directo significativo en el
rendimiento financiero. Sin embargo, se han
encontrado varios caminos significativos entre
las características del propietario-gerente y de la
empresa y las prácticas de gestión. En cuanto a
los efectos directos de las prácticas de gestión,
observamos varios caminos significativos desde
las prácticas de gestión hasta el rendimiento
financiero. Nuestros hallazgos indican que un
enfoque de modelo que incluya las
características del propietario-gerente y de la
empresa y las prácticas de gestión de manera
entrelazada es necesario al explorar sus efectos
en el rendimiento financiero de las pequeñas
empresas. Este estudio fue el segundo con el
mayor impacto (n=58 citas).
El artículo con el mayor impacto (n=74 citas) es
el estudio de Koropp et al., (2013), este estudio
investiga cómo el compromiso familiar, cómo
el conocimiento financiero, la experiencia
positiva con proveedores de deuda y la
orientación hacia metas económicas afectan las
actitudes de los propietarios-gerentes hacia el
financiamiento de deuda en empresas
familiares. Utilizando una muestra de 280
empresas familiares alemanas, encontramos
relaciones significativas tanto entre el
conocimiento financiero y la experiencia
positiva con proveedores de deuda, y las
actitudes financieras de los propietarios-
gerentes hacia la deuda. Nuestros hallazgos
muestran que el compromiso familiar modera
estas relaciones de tal manera que un alto
compromiso familiar aumenta el impacto de la
experiencia previa con proveedores de deuda,
aunque el efecto de la orientación hacia metas
económicas se ve disminuido y revertido. En
general, contribuimos a la investigación sobre la
toma de decisiones financieras, la estructura de
capital y el capital social en empresas
familiares.
Figura 1 Documentos publicados por año, 1989 - 2024
Fuente: Elaboración propia
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Las colaboraciones internacionales y la
antigüedad de las publicaciones se visualizan en
la Figura 2. Estados Unidos, Reino Unido y
Nueva Zelanda destacan como los países con la
historia más extensa en la investigación sobre el
tema con 5, 5 y 1 documento respectivamente
seguidos por Indonesia, India y Rusia con 8, 6 y
4 documentos, estos son los países que ocupan
el segundo lugar en ser los más antiguos en
hablar sobre educación financiera., seguidos por
Sudáfrica, Australia y Gana en antigüedad con
8, 5 y 5 documentos respectivamente. Es
importante destacar que ningún país colaboró
con otro en más de dos ocasiones.
Figura 2 Colaboraciones entre países
Fuente: Elaboración propia
Figura 3 Tipo de Documentos
Fuente: Elaboración propia
Áreas temáticas
Se han identificado 14 áreas temáticas que han
aportado al estudio, de las cuales se destacan
cinco con la mayor contribución, como se
muestra en la Figura 4. En primer lugar, se
encuentra Business, Management and
Accounting (28.7%), seguida por Economics,
Econometrics and Finance (25.5%), Social
Sciences (19.7%), Computer Science (6.4%),
Engineering (5.1%) y restante porcentaje del
14.6% abarca otras áreas temáticas
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Figura 4 Principales áreas temáticas
Fuente: Elaboración propia
La tabla 1 muestra los cinco autores principales
en las tres áreas temáticas más relevantes sobre
el Impacto de la Educación Financiera en la
Sostenibilidad y Crecimiento de los Negocios
Informales, se observa un dominio de autores
tailandeses en el tema.
Tabla 1 Top 5 de autores en las tres principales áreas
Áreas Temáticas
Autores
Afiliación
País
Doc.
Business, Management
and Accounting
Bruce, D.
The University of Tennessee
USA
2
Charoenruk, N.
Chulalongkorn Business School
Tailandia
2
Cooharojananone, N.
Chulalongkorn Business School
Tailandia
2
Freudenberg, B.
Griffith Business School
Australia
2
Gurley-Calvez, T.
Parkland Health & Hospital System
USA
2
Economics,
Econometrics and
Finance
Bruce, D.
The University of Tennessee
USA
2
Charoenruk, N.
Chulalongkorn Business School
Tailandia
2
Cooharojananone, N.
Chulalongkorn Business School
Tailandia
2
Freudenberg, B.
Griffith Business School
Australia
2
Gurley-Calvez, T.
Parkland Health & Hospital System
USA
2
Social Sciences
Charoenruk, N.
Chulalongkorn Business School
Tailandia
2
Cooharojananone, N.
Chulalongkorn Business School
Tailandia
2
Rachapaettayakom, P.
Mae Fah Luang University
Tailandia
2
Tanthanongsakkun, S.
Chulalongkorn Business School
Tailandia
2
Wiriyapinit, M.
Chulalongkorn Business School
Tailandia
2
Fuente: Elaboración propia
La investigación en Business, Management and
Accounting es el área temática con mayor
número de contribuciones, con un total de 45
documentos registrados. El primer documento
relevante, publicado en 2005, aborda la relación
entre las prácticas de gestión y el rendimiento
financiero (Maes et al., 2005).
En el estudio de Brown et al., (2006) se resalta
que los empresarios con conocimientos
financieros obtienen beneficios significativos,
ya que la educación financiera les permite tomar
decisiones informadas con implicaciones
financieras. Este estudio se enfoca en los
propietarios de pequeñas empresas durante su
primer año de operación, quienes necesitan
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comprender la situación financiera de sus
organizaciones para no depender
exclusivamente de contadores y asesores
financieros. Utilizando datos de 147 pequeñas
empresas, los hallazgos evidencian un nivel de
analfabetismo financiero que afecta el éxito
tarjetas de crédito como factores
predominantes. La mayoría de los deudores
informaron reducción de ingresos más que
pérdida de empleo, con una sobre
representación de trabajadores autónomos. Los
resultados sugieren que los programas de
educación financiera deben centrarse en
inquilinos, adultos con menos educación
universitaria, personas en proceso de divorcio y
propietarios de pequeñas empresas (Lown,
2008).
Rachapaettayakom et al., (2020) amplió la
investigación sobre emprendedores de
pequeñas empresas, destacando la importancia
del conocimiento financiero y su adquisición
mediante herramientas tecnológicas.
Economics, Econometrics and Finance se
posiciona como la segunda área temática
predominante, contribuyendo con 40
documentos. El primer estudio en 2005
investiga los determinantes de la preferencia de
financiamiento de micro y pequeñas empresas
(MSEs), distinguiendo una amplia gama de
fuentes de financiamiento. Utilizando un
modelo de regresión logística ordinal y datos de
encuestas de campo de 2009, los autores
concluyen que las nuevas empresas prefieren
financiamiento de bajo costo y menos riesgoso,
como financiamiento interno o inicial. A
medida que las empresas maduran, aumenta su
capacidad para buscar financiamiento formal, lo
que corrobora parcialmente la teoría del orden
de preferencia (POH). Se identifican factores
socioeconómicos, como la educación del
propietario y la estructura de propiedad, como
determinantes clave de las preferencias de
financiamiento (Osei-Assibey et al., 2012).
Otro estudio examina la intención de adopción
del dinero móvil como canal de ahorro entre
recolectores y usuarios de “susu” en Ghana,
revelando que el riesgo percibido, la educación
y la compatibilidad son factores influyentes.
Estos hallazgos sugieren que aumentar la
adopción del dinero móvil requiere programas
de educación financiera y regulación de las
actividades de los operadores de dinero móvil
(Osei-Assibey, 2015).
Las ciencias sociales emergen como la tercera
área temática más prominente, contribuyendo
con 31 documentos. Investigaciones destacadas
incluyen estudios sobre redes financieras de
microempresas en el barrio joyero de
Birmingham (Pollard, 2007), educación
financiera para empresarias del sector informal
(Jiyane & Zawada, 2013), y conocimientos
financieros de los propietarios de PYME y su
impacto en el crecimiento empresarial (Eresia-
Eke & Raath, 2013). Un estudio significativo en
esta área, realizado por (Osei-Assibey, 2015),
sugiere que la forma de aumentar la adopción
de plataformas de gestión de movilidad
financiera es mediante la creación de
conciencia, la implementación de programas de
educación financiera y la reducción de la
desconfianza y percepción de riesgo. También
se resalta la necesidad de reguladores que
supervisen las actividades de los operadores de
gestión de movilidad, similar a los requisitos de
reserva obligatoria en bancos comerciales, para
garantizar la seguridad de los ahorros de los
clientes.
Para examinar la estructura intelectual del
campo de estudio, se requiere un análisis de co-
ocurrencia de las palabras clave del autor. Este
análisis consiste en construir una red de
términos (palabras clave del autor) que
aparecen con mayor frecuencia en la literatura
(Battikh et al., 2022). En la generación de esta
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red, se identificaron 283 palabras clave del
autor (Figura 5). La palabra con mayor
frecuencia de ocurrencia es "financial literacy"
(n = 31 ocurrencias), seguida por "financial
inclusion" (n = 8 ocurrencias). En tercer lugar,
se encuentran "small business” y "financial
educcation", con 7 y 4 ocurrencias,
respectivamente. Los dos clústers más
importantes se detallan en la tabla 2.
Figura 5 Co-ocurrencias de palabras claves del autor
Fuente: Elaboración propia
Tabla 2 Clúster de palabras claves del autor
N°
Nombre del Cluster
Principales palabras claves del autor
1
Educación Financiera y
Sostenibilidad en Negocios
Informales
China, data envelopment análisis, financial literacy,
formal credit, green economy recovery, inflation,
informal businesses, interest rates, small and médium
enterprises y Zimbabwe
2
Desarrollo de Capacidades
Financieras y Emprendedoras en
Contextos Globales
Capacity building, Colombia, consumer bankruptcy,
consumer credit, consumer debt, entrepreneurship
theory, financial education, financial inclusion, msmes
empowerment, north-south collaboration, participatory
action research, united states, youth
Fuente: Elaboración propia
El clúster "Educación Financiera y
Sostenibilidad en Negocios Informales" abarca
estudios relacionados con China y Zimbabue
(Xu et al., 2020), utilizando técnicas como el
análisis envolvente de datos para evaluar la
eficiencia y el rendimiento (Hou & Fang, 2023).
Aborda temas de alfabetización financiera,
tasas de interés, inflación y crédito formal,
destacando la importancia de la comprensión
financiera en la gestión empresarial. Se enfoca
en pequeñas y medianas empresas (PYMEs) y
negocios informales, sectores que a menudo
carecen de acceso a recursos financieros
formales (Agabalinda & Steel, 2021). Además,
considera la recuperación económica verde,
sugiriendo un interés en prácticas sostenibles y
su impacto en la estabilidad y crecimiento
empresarial. Este clúster enfatiza la relación
entre la educación financiera y la sostenibilidad
económica, especialmente en contextos donde
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los negocios informales y las PYMEs son
fundamentales para la economía local.
El clúster "Desarrollo de Capacidades
Financieras y Emprendedoras en Contextos
Globales" incluye estudios sobre la educación
financiera, la inclusión financiera y el
empoderamiento de las micro, pequeñas y
medianas empresas (MSMEs) (Rosyidiana &
Narsa, 2024). Aborda temas como la bancarrota
de consumidores, el crédito y la deuda de los
consumidores, y la teoría del emprendimiento
(Roudaki & Radford, 2010). Además, se enfoca
en la colaboración entre el norte y el sur global,
la investigación-acción participativa, y
contextos específicos como Colombia y los
Estados Unidos. Este clúster destaca la
importancia de desarrollar capacidades tanto
financieras como emprendedoras, prestando
especial atención a grupos como los jóvenes y
promoviendo la investigación y colaboración
internacional para fortalecer la sostenibilidad y
el crecimiento económico.
Contribución de instituciones ecuatorianas.
En el contexto ecuatoriano, los resultados
indicaron una ausencia total de publicaciones de
entidades públicas sobre el impacto de la
educación financiera en la sostenibilidad y
crecimiento de los negocios informales. Esta
falta de investigaciones es particularmente
preocupante dado que Ecuador es un país en
vías de desarrollo, donde los negocios
informales representan una parte significativa
de la economía. La educación financiera es
crucial para capacitar a los emprendedores
informales en la gestión eficiente de sus
recursos, mejorando su capacidad para tomar
decisiones financieras informadas, acceder a
financiamiento formal y asegurar la
sostenibilidad a largo plazo de sus negocios. La
ausencia de estudios oficiales sugiere una falta
de enfoque y prioridad en este aspecto crítico
del desarrollo económico, lo que puede
perpetuar la vulnerabilidad y limitaciones de
estos negocios, impidiendo su contribución
plena al crecimiento económico del país. Esto
subraya la necesidad urgente de que las
entidades públicas ecuatorianas se involucren
activamente en la investigación y promoción de
la educación financiera como herramienta
estratégica para fortalecer el sector informal y,
por ende, la economía nacional.
Discusión de los resultados
El análisis bibliométrico puso de manifiesto que
la educación financiera es una herramienta vital
para el desarrollo económico y la estabilidad
financiera, permitiendo a individuos y empresas
gestionar eficazmente sus recursos (Hashinaga,
2023). Además, que los negocios informales en
Ecuador, como en muchos otros países en vías
de desarrollo, representan una fuente
importante de empleo y sustento para una gran
parte de la población (Lorato et al., 2023;
Habumugisha & Nkurunziza, 2022). Sin
embargo, la ausencia de investigaciones
públicas sobre el impacto de la educación
financiera en la sostenibilidad y crecimiento de
los negocios informales en Ecuador destaca una
carencia significativa en las políticas de
desarrollo económico del país. Este vacío en la
literatura sugiere que las autoridades no han
reconocido adecuadamente la importancia de la
educación financiera para los emprendedores
informales, que constituyen una parte crucial de
la economía nacional.
La falta de acceso a educación financiera limita
severamente la capacidad de estos negocios
para gestionar sus finanzas de manera efectiva,
acceder a financiamiento formal y tomar
decisiones estratégicas que impulsen su
crecimiento y sostenibilidad (Simatele &
Kabange, 2022). La ausencia de conocimientos
financieros entre los propietarios de estos
negocios puede llevar a una mala gestión de los
recursos, decisiones de inversión subóptimas y
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una limitada capacidad para enfrentar crisis
económicas (Ramasimu et al., 2023). Este
problema no solo afecta la viabilidad de los
negocios individuales, sino que también tiene
repercusiones más amplias para la economía
nacional, limitando el potencial de crecimiento
económico y la reducción de la pobreza
(Molchan, 2023).
Los resultados de este estudio subrayan la
necesidad crítica de desarrollar e implementar
programas de educación financiera dirigidos
específicamente a los emprendedores del sector
informal. Dichos programas deben estar
diseñados para abordar las barreras y desafíos
únicos que enfrentan estos negocios,
incluyendo la falta de formalización y acceso
limitado a recursos educativos y financieros.
Además, es crucial que estas iniciativas sean
apoyadas por políticas públicas que promuevan
la inclusión financiera y fortalezcan la
capacidad de los emprendedores informales
para integrarse en el sistema financiero formal.
La importancia de la colaboración entre
diferentes actores, incluyendo el sector público,
el sector privado y las organizaciones no
gubernamentales, es otro aspecto relevante que
emerge de este estudio. Desarrollar estrategias
efectivas de educación financiera requiere la
combinación de esfuerzos y recursos de
múltiples partes interesadas. Las experiencias
de países desarrollados (Ташходжаев, 2023)
pueden proporcionar valiosas lecciones y
modelos que podrían ser adaptados y aplicados
en el contexto ecuatoriano. La adopción de
enfoques innovadores y el uso de tecnologías
digitales también pueden jugar un papel clave
en ampliar el alcance y la efectividad de los
programas de educación financiera.
La falta de investigaciones y publicaciones
oficiales sobre la educación financiera en el
sector informal en Ecuador destaca una brecha
significativa en las políticas de desarrollo
económico del país. Abordar esta brecha es
esencial para fortalecer la sostenibilidad y el
crecimiento de los negocios informales,
contribuyendo así al desarrollo económico
inclusivo y sostenible. Este estudio proporciona
una base para futuras investigaciones y políticas
públicas que promuevan la educación financiera
como una estrategia clave para el
fortalecimiento del sector informal y la
economía nacional en general.
Conclusión
La presente investigación ha demostrado la
relevancia crítica de la educación financiera
para la sostenibilidad y el crecimiento de los
negocios informales, especialmente en
contextos de países en desarrollo como
Ecuador. A través de un análisis bibliométrico
exhaustivo, se ha evidenciado una carencia
significativa de publicaciones de entidades
públicas ecuatorianas en este ámbito, lo que
sugiere una falta de atención y prioridad hacia
la educación financiera en el sector informal.
Los hallazgos subrayan que la educación
financiera es fundamental para que los
emprendedores informales gestionen
eficientemente sus recursos, tomen decisiones
financieras informadas y accedan a
financiamiento formal. Esto no solo mejora la
viabilidad y sostenibilidad de los negocios
individuales, sino que también contribuye al
desarrollo económico nacional al reducir la
pobreza y fomentar el crecimiento inclusivo.
Para abordar estas carencias, es esencial que las
entidades públicas ecuatorianas implementen y
apoyen programas de educación financiera
dirigidos específicamente a los negocios
informales. La colaboración entre el sector
público, el sector privado y las organizaciones
no gubernamentales es vital para desarrollar
estrategias efectivas. Además, la adopción de
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(L-ISSN: 2790-8402 E-ISSN: 2707-3378)
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enfoques innovadores y el uso de tecnologías
digitales pueden ampliar el alcance y la
efectividad de estos programas.
En conclusión, la promoción de la educación
financiera debe ser vista como una estrategia
clave para fortalecer el sector informal y, por
ende, la economía nacional. Este estudio
proporciona una base sólida para futuras
investigaciones y políticas públicas que
fomenten la educación financiera como un pilar
para el desarrollo económico sostenible en
Ecuador y otros países en vías de desarrollo.
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